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最好的自行车保险(我们需要它吗?)

我们得谈谈自行车保险。我知道,我也不想谈这个。很难想象还有什么比这更无聊的了。或混淆。

我们需要自行车保险吗?

我们需要自行车保险吗?

但我们已经知道了没有一把自行车锁是牢不可破的没有偷不走的自行车.报告显示,多达50%的自行车在某一时刻会被偷。

所以我们很有可能会被抢劫。问题是:我们是否应该购买自行车保险?

老实说,当我开始研究这篇文章时,我对保险知之甚少。我发现整个概念令人沮丧(月复一月地为可能永远不会发生的事情支付费用)。我发现语言令人困惑(保费?承保?负债吗?)我发现比较很多不同政策的前景非常非常无聊。

但我决心找出足够的信息,做出有根据的决定。现在我要用最简单的形式来记录它。然后我会回去做更有趣的事情,比如骑自行车。

保险是什么?

我说过这是基本的,不是吗?如果这太基础,跳到下一节。但是,如果您像我一样对某些概念和术语感到困惑,请继续阅读我在这里介绍的所有内容。

因此,当您拿出保险时,您基本上同意每月支付一笔少量资金以换取保证,您应该遭受某种类型的更大的财务流失,该公司将支付部分或全部损失。

月供称为月供溢价.这个协议详细说明了哪些保险包括哪些不包括,以及他们将(或不)支付给你的条件,这个协议叫做保险政策。

保险费:你的保险费用

我可以为哪些事情投保?

对于自行车来说,你投保的“更大的经济损失”通常是由于盗窃、损坏或事故造成的医疗费用。所以你每个月付给保险公司一小笔钱,然后如果发生车祸或你的自行车被偷了,他们会支付一辆新的自行车和任何医疗费用。

礼物包装的自行车

如果你的自行车被偷了,保险公司可能会赔一辆新的!

简单吗?是的,但细节决定成败。或者至少在那份保险单里,保险单会非常详细地记录下保险公司不愿意支付新自行车或医疗费用的所有情况。

这是很好。需要有规则。任何协议都需要有条件。但为了决定是否值得买一份保险,你需要确保自己完全了解这些情况。

但我讲得有点超前了,因为实际上有四种非常不同的自行车保险方式。让我们按成本的先后顺序来看看……

1.默认选项:自我保险

这基本上是没有自行车保险,意味着你将需要支付自己的费用,在发生盗窃或伤害。这样做的好处是完全免费,直到你的自行车被偷!问题是,如果你骑一辆昂贵的自行车,你可能无法弥补它的损失,这并不能让你安心。

非常昂贵的自行车

自我保险:不是最好的选择,如果你骑一辆非常昂贵的自行车!

一种选择是把你每个月要花在保险上的钱存到储蓄账户里。如果发生了什么事,这笔钱可以用来换自行车,如果没有什么问题,你就可以得到一大笔钱。

自我保险的利弊
优点 缺点
如果什么都没发生,那就是便宜! 如果真的发生了什么事,可能会非常昂贵!

2.便宜的选择:自行车锁防盗保护

某些自行车锁制造商(特别是Kryptonite和OnGuard)提供防盗保护,以保证其锁的安全性。这需要额外支付大约1到30美元的3年费用。

这个想法是,如果锁被小偷弄坏了,你的自行车被偷了,那么他们会给你一笔赔偿。

OnGuard和Kryptonite提供防盗保护

在实践中,依靠这种类型的保险可能是有问题的-特别是因为他们要求在发生盗窃的情况下,你提供损坏的自行车锁,以核实你的索赔。这可能是一个问题,因为许多自行车小偷喜欢处理证据!

更重要的是,如果你住在像纽约这样的自行车犯罪热点地区,你往往没有资格享受这些计划,而且还有其他一些令人讨厌的条件,使他们能够以如此低的价格提供这项服务。你可以读我的118bet网娱乐

防盗保护:利弊
优点 缺点
相对便宜的 在发生盗窃的情况下很难索赔!

3.一般选择:业主/承租人/车辆保险

由于超过50%的被盗自行车都是从车主家里拿走的,你很可能会在你现有的保单中得到保护。

一定要检查细则,但很有可能你的业主或租客保险将涵盖从你的财产中偷窃自行车,甚至与财产有关的车辆。

你的自行车可能包括在你的家庭保险中

你的自行车可能包括在你的家庭保险中

然而,覆盖面往往不是很广。所以,尽管有些保险会覆盖你的个人财产,不管它在哪里,但它们通常只覆盖在家里发生的事情,如果你的自行车在街上被偷了,就不会赔偿你,当然不会赔偿车祸损坏!

更重要的是,房主保单不太可能全额承保房产,而且免赔额很高,这意味着,如果你有一匹特别昂贵的马,你最好还是别费心,因为你最终将不得不自己承担很大一部分损失。

免赔额:在保险公司给你任何东西之前,你需要在保险索赔中支付的金额。(是的,我知道这很奇怪,但这就是他们的工作方式!)

例如,如果你的自行车价值700美元,但你的免赔额是300美元,即使索赔成功,你也只能收到400美元。而这可能会以失去你的无索赔折扣为代价,几年之后,这可能会比你的自行车的价格还贵!

没有索赔折扣:每一年你没有索赔,你的保费就会有折扣。几年的无索赔折扣真的可以使一个不同!

然而,有一种方法可以解决这个问题。如果你能时间表你的自行车在你的保险单上是一项有价值的个人财产,如果有什么事情发生,保险公司可以为你的自行车支付的限额就会增加。

的过程调度贵重物品对每个保险公司来说都是不同的,但这种额外的保护意味着你通常不会被要求支付免赔额。

唯一确定的方法是阅读你的保单,弄清楚个人财产保险的措辞,并向顾问咨询如何安排你的自行车时间。

自行车和汽车

如果你刮伤了汽车,你是否投保个人责任险?

使用自有房屋或租客保险的好处是,你可能已经支付了,而且它可能包括其他方便的好处,如个人责任(尽管这不会像专业自行车政策那样广泛)。

个人责任险:如果你损坏了别人的财产或造成了他们的身体伤害,你的保险将会支付费用。这意味着,如果某天早上你在上班的路上刮坏了一辆奔驰车,你不会被追究财务责任。

每个保单都是不同的。所以,检查一下你的保险条款,看看你是否可以安排你的自行车,他们是否包括个人责任,以及如何赔偿自行车失窃。

业主/承租人保险:利弊
优点 缺点
对许多人来说没有额外的成本 只包括入室或车辆盗窃

你仍然需要支付很高的免赔额

专家选择:自行车保险

专业自行车保险是你最好的选择,如果你想涵盖所有可能发生的偷窃和伤害。那么,让我们快速浏览一下它实际上涵盖了什么:

专业自行车保险包括什么?

  • 你的自行车和配件
  • 人身伤害和收入损失
  • 个人责任

你的自行车

最专业的保险将涵盖的全部价值你的自行车盗窃或破坏时在一次事故中,你将会与有经验的人的好处在处理自行车事件,这将使你的索赔过程尽可能的平滑。

在街上偷自行车

专业保险是让你的自行车在街上被盗的唯一方法

这意味着如果任何东西应该发生在你的自行车上在任何地方,你很可能会得到保障。

但也有一些例外……

如果你的自行车是在某个场合被偷的。比如,如果你把它留在家里无人看管,门是开着的,或者因为找不到锁而只用一根绳子把它拴住!如果你对你的自行车粗心大意,可以看到是“邀请小偷”以这种方式,那么当然,专业保险或房主都不会覆盖你。

一辆锁得很厉害的自行车被偷了

这辆自行车锁得很坏,可能没有盖上!

如果你的自行车没有被锁在一个固定的物体上批准锁定.专业自行车保险公司通常有他们认可的锁清单,如果你的自行车被偷时没有锁上这些锁,或者锁得很糟糕,那么你就不能投保。

人身伤害

这可能是所有自行车保险中最重要的部分。问问你周围的自行车朋友,试着找出谁在与汽车相撞后走在了最前面!

自行车事故

自行车事故

大多数人已经有某种形式的健康保险(即使它包括免赔额),但自行车保险通常提供比医疗保险更广泛的覆盖范围,包括工作损失保险,以弥补因受伤而无法工作的工资损失。

个人责任

责任保险是指当您的行为导致第三方的人身伤害或第三方的财产损坏时,您不承担任何费用。

第三方的概念有点让人困惑,所以澄清一下:

第一次聚会:被保险人
第二方:保险公司
第三方:任何与此事有关的人

举个例子,如果你撞到了一个行人然后你们两个飞向一个商店的橱窗,把它撞得粉碎,你将是第一方,保险公司将是第二方,行人将是第三方。

虽然这可能是一个不太可能的情况,但它确实发生了!如果有人因为你卷入了一场事故而对你提起诉讼,那么第三方责任将会保护你的屁股。任何试图调解一个愤怒的司机对他弯曲的车身的人都会知道,这可能是有用的!

专业自行车保险是给我的吗?

在以下两种情况下,我认为专业自行车保险绝对是一个不错的选择:如果你是一名普通车手,或者如果你骑的是一辆非常昂贵的自行车,你不能立即更换。

如果你经常比赛(无论是在公路上,小径上或山上),那么你的风险profile远高于大多数骑自行车的人。在某种程度上,你比大多数人更有可能发生车祸,更有可能严重伤害你自己或你的自行车。这意味着每月支付额外的专业保险费用可能是值得的。

驾驶公路自行车比赛

专业保险是一个不错的选择

如果你拥有一辆很好的自行车,你每天依赖,不能替换,然后付一点额外的专业保险会给你更多的自信和内心的宁静,应该发生在你的自行车你可以取代它完全和迅速。

然而,即使你不属于这些类别之一,专业自行车保险仍然值得考虑……

让我们以……为例Nako Nakatsuka.只要一个疏忽大意的司机就能造成残酷的破坏。在个人层面上,一次崩溃可能会对相关的贫困家庭产生震撼性影响,但在经济上,谁来弥补损失的工资、流星般的医药费和个人财产损失呢?

道路文化倾向于强者,而道路上的主导力量是汽车。不幸的是,无论谁的过错,骑自行车的人往往在碰撞中被置于不利的境地。

有专业的自行车保险可能会带来不同。

专家保险:利弊
优点 缺点
广泛到足以涵盖大多数可能性

包括人身伤害、财产损害和第三方责任
最昂贵的选择!

业主vs专业自行车保险

我知道这可能会让人有点困惑,所以如果你仍在试图决定是房主还是专业保险,让我们简单地分析一下……

家庭保险通常会涵盖从任何地方盗窃你的个人财产(包括你的汽车和一些政策)。然而,它将在任何公共场所(如街上)或任何人的私人财产进行掩护盗窃。

一些业主保险政策将包括个人责任的一部分,以涵盖对其他人和财产的潜在损害,但这不会像你通过专业自行车政策得到的那样广泛。

然而,除了体面的个人责任元素,以保护索赔对你,专业自行车保险将完全涵盖盗窃无论它可能会完全损坏你的自行车,损坏你的身体,损坏别人的身体或财产。

推荐的专业自行车保险政策

自行车保险游戏中的两大玩家是马克尔Velosurance.这些保险为您的自行车提供损坏/盗窃保险,人身伤害保险,以及如果您损坏其他财产或人的第三方责任。

这两家公司都有良好的客户服务声誉,可以根据您的具体情况提供定制的政策。

车手:马克尔保险公司

马克尔它主要针对的是赛车手,除了普通的撞车、盗窃和受伤保险,它们还包括更换在比赛中损坏的装备,以及你为比赛支付了费用,但由于盗窃或自行车损坏而无法参加比赛的费用。

但是,值得记住,这些物品的成本不太可能超过扣除额超过100美元,所以除非您的索赔的总和比这更重要,否则可能会浪费时间。

对于我们其余的人:Velosurance

Velosurance实际上是市场保险的子公司,但他们在骑自行车的人以合理的价格提供体面的封面,并实际在索赔期间支付的良好声誉!

还有其他选择吗?

购买保险的另一个选择是建立你自己的社会保险!周期辛迪加是英国的一个这样的组织,他们已经形成了他们所谓的“友谊驱动的自行车保护”。

这个想法是这样的,你不用支付额外的费用,而是和一群人聚在一起,如果自行车被偷了,你同意帮助他们支付费用。这就把利润从等式中去掉了,意味着你只需要在事情真的发生的时候支付。

这还没有传到美国,但如果你是一个自行车团体的一员,为什么不开始你自己的自行车辛迪加呢?你可以通过twitter @cyclesyndicate与原来的小组取得联系。

结束

我认为重要的是,我们有很多选择。和往常一样,最适合你的工作将取决于你的个人情况。

如果你是一个认真的自行车手。我指的不仅仅是那些参加自行车俱乐部、参加比赛、在小径上或山下摔倒的人。你也可能是一个骑和依赖昂贵的自行车,很难更换的人。如果你属于上述任何一种情况,那么专业保险绝对是你应该考虑的事情。

因为它会比其他选择更全面地覆盖你和你的自行车。无论你的自行车是在哪里被偷的(别忘了将近50%的自行车是在外面被偷的),无论它是损坏的还是损坏了别人的:你都应该得到赔偿。

休闲自行车

休闲骑行者可能不需要专业保险!

对于我们这些不认为自己是真正的自行车手的人来说,其他的选择肯定会更有吸引力。我们大多数人可能会选择自我保险(简单地通过不选择其他任何东西),带着模糊的希望,如果最坏的情况发生,我们可能会在我们的房主或租客保险承保!

对我们大多数人来说,这可能就足够了。但如果你需要更多的安心,那么专业保险当然值得考虑。只要确保你有最好的自行车锁为了您的需要!


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最后更新于2021年6月10日卡尔·埃利斯

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